विश्व के वित्तीय संस्थान धोखाधड़ी की पहचान में एक बड़ा परिवर्तन देख रहे हैं, जनरेटिव एआई पुरानी सुरक्षा प्रणालियों को तेजी से बदल रहा है। वित्तीय सेवाएं 2023 में $35 अरब AI पर खर्च कर रही हैं, जो 2027 तक $97 अरब तक पहुंच सकती है। बैंक अपराधियों से पार पाने के लिए पुराने नियम-आधारित प्रणालियों को तेज़ी से अपग्रेड कर रहे हैं।
यूके में, 2024 में उपभोक्ता और खुदरा धोखाधड़ी में 19% की वृद्धि देखी गई, जो 3.6 मिलियन मामलों तक पहुंच गई। पारंपरिक AML प्रणालियों के कारण यूके की संस्थानों को हर साल £34.2 अरब का खर्च आता है, जो मैन्युअल प्रक्रियाओं से संबंधित है। और भी चिंताजनक यह है कि अब 50% से अधिक AI-संचालित हमले देखे जा रहे हैं, जिससे संस्थान कठिनाई में हैं।
स्मार्ट ओवरले प्रणाली की श्रेष्ठता
धोखाधड़ी की रक्षा को आधुनिक बनाना पुरानी प्रणालियों को पूरी तरह हटाने की जगह नहीं लेता। वित्तीय संस्थान मौजूदा बुनियादी ढांचे के साथ AI ओवरले को लागू कर रहे हैं, जिससे बिना बाधा सुधार होता है और लागत भी बचती है।
ओवरले विधि परिचित प्रक्रियाओं को बनाए रखते हुए धीरे-धीरे सुधार की अनुमति देती है। परिसंपत्ति को सुरक्षित रखते हुए AI की क्षमता का उपयोग, नए धोखाधड़ी पैटर्न की पहचान कर सकता है। FTI कंसल्टिंग के अनुसार, इस रणनीति से तीव्र हितधारक स्वीकृति मिलती है।
गलत सकारात्मक में जनरेटिव एआई की सफलता
पारंपरिक AML प्रणाली अत्यधिक गलत सकारात्मक उत्पन्न करती हैं। PWC की रिपोर्ट है कि 80-90% लेनदेन की निगरानी में गलत सकारात्मक होते हैं, जिससे संसाधनों का दुरुपयोग होता है।
जनरेटिव एआई संदर्भीय जागरुकता लाता है, जिससे ग्राहक व्यवहार की तुलना की जाती है। उदाहरण के लिए, £8,000 का भुगतान एक फैशन रिटेलर के लिए सामान्य हो सकता है, पर इसे एक अप्रासंगिक व्यक्ति द्वारा देखभाल की आवश्यकता है।
मनुष्य और एआई का सहयोगी प्रभाव
अधिक प्रभावी तरीका एआई की गति को मानव विश्लेषण के साथ जोड़ता है। एआई, जटिल दस्तावेज़ों का सारांश निकालने, अनुचितताओं की पहचान में मदद करता है।
Feedzai की रिपोर्ट के अनुसार, 90% संस्थान एआई का उपयोग धोखाधड़ी की जांच में कर रहे हैं। इस तकनीक से जांच की दक्षता बढ़ती है, जिससे जटिल मानवीय मामलों पर ध्यान दे सकते हैं।
एआई मान्यता प्रणाली की अखंडता
जैसे जैसे जांच बढ़ती है, कड़ी मान्यता महत्वपूर्ण हो जाती है। असत्यापित डेटा गलत सकारात्मक या छूटे खतरों का कारण बन सकता है। फीडबैक लूप से निरंतर मान्यता, एआई मॉडल को समय के साथ समायोजित करती है।
परीक्षण और स्वतंत्र ऑडिट AI प्रणालियों में विश्वास बनाए रखते हैं। यह एक निरंतर प्रक्रिया है जिससे प्रभावशीलता और जवाबदेही को बढ़ावा मिलता है।
उन्नत खतरा पहचान क्षमताएं
जनरेटिव एआई उभरते खतरों का समर्थन करता है। वास्तविक समय में विश्लेषण लेनदेन पैटर्न का मूल्यांकन करता है ताकि नुकसान से पहले सूक्ष्म विचलनों का पता चले।
संस्थानों को धोखाधड़ी अनुकरण के माध्यम से कमजोरियों को पहचानने का मौका मिलता है, जो उन्हें उभरती रणनीति के खिलाफ तैयार करता है।
बाजार प्रभाव और प्रतिस्पर्धात्मक लाभ
McKinsey का अनुमान है कि जनरेटिव एआई वैश्विक बैंकिंग में $200-340 अरब वार्षिक मूल्य जोड़ सकता है। जो संस्थान केंद्रित हैं, वे प्रतिस्पर्धा में बढ़त बनाएंगे।
वित्तीय अन्वेषण को बढ़ावा देने के लिए प्राधिकरण सक्रिय हैं। 75% संस्थान एआई का उपयोग कर चुके हैं, जिससे धोखाधड़ी पहचान और ग्राहक देखभाल में सुधार हो रहा है।
व्यापारिक अग्रणी को आवश्यक जानकारी
धोखाधड़ी के खिलाफ संघर्ष में प्रारंभिक AI अपनाने से बाजार की स्थिति तय होती है। वित्तीय संस्थानों को एआई तकनीकों को लागू करना चाहिए।
वे जो जनरेटिव एआई को अवसर के रूप में देखते हैं, वे बाजार में आगे रहेंगे। नवाचार की दिशा में कदम विश्वसनीय वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र की स्थापना का प्रतीक है।
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